Análise de crédito PJ · Pessoa jurídica
Cadastro empresarial, documentação, compliance, indicadores financeiros e score interno reunidos em um dossiê rastreável — do primeiro documento ao parecer do comitê.
6
critérios no score
7
checagens de compliance
0–1.000
faixa de pontuação
Dossiê único
Cadastro, sócios, documentos, indicadores, compliance e score na mesma leitura — com as pendências destacadas antes do parecer.
Dossiê · visão do analista
Em análise742
de 1.000
Faixa
Risco baixo · B
Composição da nota
2,14×
Dívida líq./EBITDA
1,68
Liquidez corrente
Aprovado
Compliance
Dois ambientes, um dossiê
Cada etapa é registrada com autor e data, do primeiro upload até o parecer do comitê.
A empresa conduz o próprio cadastro, cadastra sócios, envia documentos e acompanha o andamento da análise.
O analista consulta bases externas, registra parecer de compliance e submete limites ao comitê de crédito.
Arquitetura da plataforma
CNPJ, razão social, CNAE, endereço, atividade e representantes legais.
Sócios, CPF, participação, administradores e beneficiários finais.
Contrato social, balanços, DRE, faturamento de 12 meses e endividamento.
CNH ou RG/CIN e comprovante de residência recente de cada sócio.
Consultas a bases públicas e provedores autorizados, com evidências.
KYC/KYB, PEP, sanções, PLD/FTP e revisão humana registrada.
Indicadores financeiros, dívidas, capacidade de pagamento e score.
Produtos de crédito, Pix, TED e compra e venda de USDT.
Aprovações, solicitações de correção, histórico e relatórios.
Modelo de 0 a 1.000 com pesos configuráveis e trilha de calibração.
Cada consulta, parecer e decisão registrados com autor e data.
Modelo de score interno
Cada critério recebe nota de 0 a 5 e é ponderado pelo peso configurado no modelo. Os pesos ficam visíveis e versionados — o analista sabe exatamente o que moveu a nota.
KYC, KYB, PEP, sanções, PLD/FTP e mídia adversa rodam em trilho próprio, com provedor, data e evidência. Um apontamento impeditivo trava a decisão — mesmo com score alto.
Alertas de PLD/FTP, sanções e PEP não entram na nota financeira: geram bloqueio ou diligência reforçada, com registro próprio.
Toda checagem externa guarda provedor, data e resultado para que a decisão possa ser reconstruída depois.
Crédito, Pix, TED e USDT começam como módulos de preparação e integração, dependentes de parceiros habilitados.